برامج متنوعة لتمويل المصروفات الدراسية بالبنوك .. تعرف عليها

مع اقتراب موسم الدراسة وارتفاع تكاليف التعليم بمختلف مراحله، دخلت البنوك المصرية في سباق لتقديم برامج تمويلية متخصصة لتخفيف الأعباء عن الأسر ، حيث طرحت البنوك برامج متنوعة من القروض والعروض الخاصة بالمصروفات الدراسية، تجمع بين أنظمة سداد مرنة، وفترات تمويل طويلة، ومزايا إضافية مثل الإعفاء من المصاريف الإدارية أو الحصول على “كاش باك”.

وتتنوع البرامج ما بين قروض تصل قيمتها إلى ملايين الجنيهات، أو خطط تقسيط عبر البطاقات الائتمانية، لتناسب مختلف الشرائح والقدرات المالية.

البنك التجاري الدولي

يتيح البنك التجاري الدولي قرضا شخصيا لتمويل المصروفات الدراسية بحد أقصى 9 ملايين جنيه، بفترة سداد تصل إلى 8 سنوات ، بشرط ألا تتجاوز قيمة القسط الشهري 50% من الدخل الشهري للعميل.

ويتميز القرض بسرعة الحصول على الموافقة المبدئية بأقل قدر من المستندات ، فضلا عن توفير وثيقة تأمين على الحياة طوال فترة التمويل ما يمنح العملاء مزيدا من الأمان المالي.

بنك saib

يتيح بنك saib لحاملي بطاقاته الائتمانية تقسيط مصروفات الدراسة سواء داخل أو خارج مصر على 6 أو 10 أشهر بدون فوائد، بجانب الحصول على كاش باك يصل إلى 15% من قيمة المعاملة، وذلك حتى نهاية سبتمبر المقبل.

ويشترط للحصول على هذه المزايا ألا تقل قيمة المعاملة عن 3 آلاف جنيه، ولا تزيد عن 150 ألف جنيه لكل عميل خلال تلك المدة.

ويسمح البنك للعميل بإجراء عملية الدفع الخاصة بمصاريف الدراسة سواء عبر الإنترنت أو من خلال نقاط البيع ثم الاتصال على رقم 16668 خلال نفس شهر المعاملة لطلب تقسيطها.

كما يمنح البنك للعميل كاش باك وفقا لمدة التقسيط وتصل نسبته إلى 15% بحد أقصى 2000 جنيه عند التقسيط على 10 أشهر، و10% بحد أقصى 1500 جنيه عند التقسيط على 6 أشهر، ويتم إضافة مبلغ الكاش باك في الشهر التالي لتنفيذ معاملة التقسيط.

وتطبق رسوم إدارية تخصم في الشهر التالي للمعاملة حسب مدة التقسيط وتبلغ 6% من قيمة المعاملة عند التقسيط على 6 أشهر، و10% من قيمة المعاملة عند التقسيط على 10 أشهر، وفي حالة طلب إلغاء التقسيط قبل انتهاء مدته يتم خصم عمولة سداد مبكر بنسبة 7% من الرصيد المستحق للسداد.

وعند تنفيذ المعاملة بعملة أجنبية، يحسب الكاش باك على قيمة المبلغ المخصوم بالجنيه.

المصرف المتحد

بينما يتيح المصرف المتحد برنامجا للتمويل التعليمي الذي يغطي جميع المراحل الدراسية بدءا من التعليم المدرسي وصولا إلى الجامعي وما بعد الجامعي.

ويتيح البنك الحصول على التمويل بتحويل الراتب أو بدونه ، وتبدأ قيمة التمويل من 5 آلاف جنيه للبرامج التعليمية المدرسية والجامعية وحتى 250  ألف جنيه، بفترة سداد تصل إلى عامين.

كما يوفر المصرف تمويلا للتعليم ما بعد الجامعي والشهادات المتخصصة بحد أدنى 15 ألف جنيه وحتى 250 ألف جنيه مع فترة سداد تصل إلى 3 سنوات.

ويشترط أن يتراوح سن العميل بين 21 و60 عاما للموظفين وحتى 65 عامًا لأصحاب المهن الحرة والشركات.

وتتضمن المستندات المطلوبة بطاقة رقم قومي سارية لولي الأمر، وكشف حساب بنكي أو 3 إيصالات راتب بالإضافة إلى خطاب رسمي من الجهة التعليمية يوضح اسم الطالب وتفاصيل المصروفات الدراسية ومدة البرنامج.

مصرف أبوظبي الإسلامي – مصر

وقد أطلق  مصرف أبوظبي الإسلامي – مصر عرضا حصريا على البطاقات المغطاة، تتيح الاستفادة من خطط تقسيط المصاريف الدراسية.

ويوفر المصرف خطط تقسيط مرنة لمدة 6 أو 12 شهرًا بمعدل ربح مخفض ، ويحصل العملاء على كاش باك يصل إلى 100% على القسط الأول عند اختيار خطة الـ 12 شهرًا ، وكاش باك يصل إلى 25% على القسط الأول عند اختيار خطة الـ 6 أشهر.

بنك مصر

يمول بنك مصر حتى 100% من قيمة المصروفات الدراسية وبحد أقصى 200 ألف جنيه بدون مصروفات إدارية.

ويتيح البنك هذا التمويل لمختلف الشرائح من الموظفين وأصحاب المهن الحرة بفترة سداد تصل إلى 10 أشهر.

ويتطلب الحصول على التمويل تقديم بطاقة الرقم القومي وإيصال مرافق حديث بالإضافة إلى بيان المصروفات الدراسية وصورة من رخصة السيارة إن وجدت.

بنك القاهرة

أعلن بنك القاهرة عن برنامج قرض التعليم بتمويل يصل إلى 90% من قيمة المصروفات الدراسية بقيمة تتراوح بين 150 ألف جنيه و300 ألف جنيه للمدارس، وتصل إلى 300 ألف جنيه للتعليم الجامعي.

وتصل مدة السداد إلى عام وبفائدة سنوية تبلغ 17.5% مع اشتراط حد أدنى للدخل الشهري يبلغ 5 آلاف جنيه.

ويتاح القرض للعملاء بدءا من سن 21 عاما، على ألا يتجاوز عمر المستفيد 60 عاما عند انتهاء فترة القرض للموظفين، و65 عامًا لأصحاب المهن الحرة.

بنك فيصل الإسلامي المصري

يتيح بنك فيصل الإسلامي المصري برنامجا لتمويل التعليم يغطي حتى 90% من قيمة المصروفات الدراسية ، وبحد أقصى 750 ألف جنيه، لتلبية احتياجات العملاء الراغبين في الاستثمار بمستقبل أبنائهم.

وتصل فترة سداد التمويل إلى 5 سنوات كحد أقصى مع اشتراط حد أدنى للدخل الشهري يبلغ 3 آلاف جنيه.

ويتاح التمويل للعملاء بدءا من سن 21 عاما وحتى 60 عام عند انتهاء مدة السداد،.

البنك العربي الإفريقي الدولي
يوفر البنك العربي الأفريقي الدولي برنامج قرض التعليم بتمويل يصل إلى 100% من قيمة المصروفات الدراسية، وبقيمة تتراوح بين 15 ألف و750 ألف جنيه، لتغطية احتياجات مختلف المراحل التعليمية.

وتمتد أن فترة السداد حتى 5 سنوات مع اشتراط حد أدنى للدخل الشهري يبلغ 10 آلاف جنيه.

ويتاح القرض للعملاء بداية من عمر 21 عامًا، على ألا يتجاوز 60 عامًا عند انتهاء مدة القرض للموظفين، و65 عامًا لأصحاب المهن الحرة.

بنك HSBC

يمول بنك HSBC المصروفات الدراسية للمراحل التعليمية المختلفة بدءًا من مرحلة ما قبل الحضانة وحتى الدراسات العليا والحصول على درجة الدكتوراه، بفترة سداد تتراوح بين 6 أشهر وحتى عام.

ويمنح البنك هذه التمويلات بحد أقصى 3 ملايين جنيه لعملاء تحويل الراتب، بينما يبلغ مليون جنيه كحد أقصى للعملاء بدون تحويل راتب وأصحاب المهن الحرة، كما يقدم البنك تمويلًا خاصًا لأصحاب المهن بقيمة تصل إلى 250 ألف جنيه ولعملاء شرائح Premier وAdvance بحد أقصى 1.5 مليون جنيه.

ويتيح البنك الحصول على التمويل بضمان شهادات الادخار أو الودائع حتى 90% من قيمة الشهادات بالجنيه المصري أو 95% من قيمة الودائع بالعملات الأجنبية.

بنك التنمية الصناعية

يتيح بنك التنمية الصناعية قرض التعليم بتمويل يصل إلى 50 ألف جنيه للطالب عن كل سنة دراسية، يتم سداده عبر أقساط شهرية تمتد حتى سنه.

وتطلب الحصول على القرض حد أدنى للدخل الشهري يبلغ 10 آلاف جنيه مع اشتراط أن لا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا عند نهاية مدة التمويل.

بنك ناصر الاجتماعي

يتيح بنك ناصر الاجتماعي برنامجا لتمويل المصروفات الدراسية للمراحل التعليمية المختلفة بحد أقصى 50 ألف جنيه.

ويهدف البرنامج إلى دعم أولياء الأمور وتمكين الطلاب من استكمال تعليمهم في مختلف المراحل الدراسية، من خلال توفير حلول تمويلية ميسرة وشروط تنافسية.
وتخضع فائدة التمويل لآليات السوق المصرفي، وفق الأسعار المعلنة من البنك، وتحسب المصروفات الإدارية بنسبة 1.5% من قيمة التمويل، تسدد نقدًا قبل صرف القرض.

ويمنح البنك التمويل لسنة دراسية واحدة تسدد على 10 أشهر، أو تمويل مرحلة تعليمية كاملة بفترة سداد تصل إلى 3 سنوات، مع فرض غرامة تأخير بنسبة 1.5% شهريا من قيمة القسط في حال التأخير عن السداد.
ويتطلب الحصول على التمويل تقديم تعهد بتحويل الراتب في حال طلب البنك، مع وثيقة تأمين على الحياة طوال مدة التمويل، كما يطلب من أصحاب المعاشات تحويل المعاش إلى البنك، مع الالتزام بالضمانات المعتادة.

كما يطلب من المستفيدين من المعاشات تحويل الحصة المستحقة من المعاش وتقديم وثيقة تأمين على الحياة، ويطلب من العاملين بالقطاع الخاص المؤمن عليهم تقديم ضامنين من العاملين بالحكومة أو قطاع الأعمال، مع تعهد بتحويل رواتبهم عند الطلب، أو تقديم إقرار بالسداد النقدي مع ضمانات إضافية.

ويتطلب من أصحاب الودائع الادخارية تجميد وديعة تعادل قيمة المديونية طوال فترة السداد، مع إقرار بالموافقة على الخصم من الوديعة وعائدها دون الرجوع للعميل.

كما يطلب البنك تقديم طلب الحصول على التمويل، الرقم التأميني لطالب التمويل، وكذلك صورة بطاقة الرقم القومي، إيصال مرفق حديث، وبيان مفردات الدخل.