مؤشرات قوية على تعافي البنوك العاملة بالسوق المصرية من تداعيات “كورونا” بنهاية 2021

تراجع نسبة القروض غير المنتظمة إلى 3.5% من إجمالي محفظة من إجمالي التمويلات

ارتفاع نسبة القاعدة الرأسمالية إلى الأصول المرجحة بأوزان مخاطر بالبنوك إلى 22.5%

المركز المالي للبنوك بخلاف المركزي يصل لنحو 8.627 تريليون جنيه بزيادة قدرها 143 مليارا خلال 3 أشهر

أرصدة الإقراض والخصم للعملاء تسجل 3.099 تريليون جنيه والودائع تقفز لـ 6.433 تريليونا

3.324 تريليون محفظة الأوراق المالية واستثمارات البنوك في أذون الخزانة والقطاع الخاص يستحوذ على 57.6% من إجمالي القروض

رأسمال البنوك يبلغ نحو 215.356 مليار جنيه و408.531 مليارا احتياطات و188.515 مليارا مخصصات

كشف البنك المركزي المصري، أمس الأول الخميس، عن أبرز مؤشرات السلامة المالية للبنوك العاملة بالسوق المصرية ، بنهاية عام 2021 ، والتي تؤكد تعافي البنوك من تداعيات فيروس كورونا.

وبحسب المركزي، ارتفع إجمالي المركز المالي للبنوك العاملة بالسوق المحلية ، بخلاف المركزي ، إلى نحو 8.627 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2021 ، مقابل نحو 8.484 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر 2021 ، بزيادة تصل لنحو 143 مليار جنيه.

وأوضح المركزي ، أنه على جانب الأصول ، بلغت أرصدة النقدية بالبنوك نحو 61.327 مليار جنيه ، وسجلت أرصدة لدى بعضها في الداخل نحو 1.613 تريليون جنيه ، فيما بلغت أرصدتها لدى البنوك في الخارج نحو 178.967 مليار جنيه .

وأضاف أن أرصدة الإقراض والخصم للعملاء سجلت نحو 3.099 تريليون جنيه ، فيما سجلت محفظة الأوراق المالية واستثمارات البنوك في أذون الخزانة 3.324 تريليون جنيه.

وعلى مستوى الخصوم، أوضح المركزي أن رأسمال البنوك بلغ نحو 215.356 مليار جنيه ، وسجلت الاحتياطات 408.531 مليار جنيه ، فيما بلغ رصيد المخصصات نحو 188.515 مليار جنيه.

وسجلت التزامات البنوك تجاه بعضها في مصر نحو 426.120 مليار جنيه ، فيما سجلت التزاماتها تجاه البنوك بالخارج 148.232 مليار جنيه ، وبلغ إجمالي الودائع نحو 6.433 تريليون جنيه ، فيما بلغت أرصدة السندات والقروض طويلة الأجل 358.985 مليار جنيه.

وفي شأن آخر قال البنك المركزي إن نسبة القروض غير المنتظمة تراجعت إلى 3.5% من إجمالي محفظة القروض لدى البنوك العاملة في السوق المصرية بنهاية ديسمبر 2021 ، مقابل 3.6% بنهاية سبتمبر 2021.

أوضح المركزي ، أن نسبة القروض غير المنتظمة بلغت 2.5% من إجمالي القروض لدى أكبر10 بنوك عاملة في السوق المصرية ، وبلغت 2.2% لدى أكبر5 بنوك .

وأشار المركزي إلى قيام البنوك بعمل مخصصات بنسبة 92.2% من إجمالي القروض غير المنتظمة لديها بنهاية ديسمبر 2021 ، مقابل 92.2% بنهاية سبتمبر 2021 ، ووصلت نسبة هذه المخصصات إلى 100% لدى أكبر10 بنوك وأكبر5 بنوك عاملة في السوق المصرية .

“بلغ حجم المخصصات التي قامت البنوك بتكوينها لمواجهة الديون المشكوك في تحصيلها نحو 188.515 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2021 ، وكان نصيب البنوك العشرة الكبار من تلك المخصصات 129.383 مليار جنيه ، بينما بلغ حجم المخصصات في أكبر5 بنوك 110.493 مليار جنيه”، بحسب المركزي

وأضاف أن البنوك قامت بتكوين احتياطيات بقيمة 408.531 مليار جنيه بنهاية ، بلغ نصيب العشرة الكبار منها 298.325 مليار جنيه ، بينما بلغ حجم الاحتياطيات لدى أكبر5 بنوك نحو 260.796 مليار جنيه.

قال البنك المركزي إن نسبة القروض للودائع بالبنوك العاملة في السوق المصرية تراجعت إلى 48.3% بنهاية ديسمبر 2021 ، مقابل 48.8 % في سبتمبر 2021 ، وبلغت هذه النسبة 48.6% لدى أكبر10 بنوك ، وسجلت 49.5 % لدى أكبر5 بنوك .

وأوضح المركزي، أن نسبة القروض للودائع بالعملة المحلية بلغت 44.2 % بنهاية ديسمبر ، مقابل 45.3% بنهاية سبتمبر ، ووصلت هذه النسبة إلى 43.6 % لدى أكبر10 بنوك ، وسجلت 43.7 % لدى أكبر5 بنوك .

وقفزت نسبة القروض للودائع بالعملات الأجنبية بالبنوك إلى 77% بنهاية سبتمبر ، مقابل 71.9 % في سبتمبر، وسجلت هذه النسبة 85.3 % في أكبر10 بنوك ، وبلغت 97.2 % لدى أكبر5 بنوك .

” استحوذ القطاع الخاص على 57.6% من إجمالي القروض التي منحتها البنوك لعملائها حتى نهاية ديسمبر 2021 ، مقابل 58.2 % بنهاية سبتمبر 2021 ” ، بحسب المركزي

أوضح أن القطاع الخاص استحوذ على 49.1 % من إجمالي القروض لدى أكبر10 بنوك عاملة فى مصر ، فيما استحوذ على 45 % من القروض لدى أكبر5 بنوك .

قال البنك المركزي المصري إن إجمالي الودائع بالبنوك وصل لنحو 6.433 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2021 ، مقابل 6.059 تريليون جنيه بنهاية شهر سبتمبر ، لافتا إلى أنه يخص البنوك العشرة الكبار منها نحو 5 تريليونات جنيه ، بينما يبلغ حجم الودائع لدى أكبر5 بنوك عاملة في مصر نحو 4.415 تريليون جنيه.

أضاف ، أن نسبة الودائع للأصول بالبنوك بلغت 74.7% بنهاية ديسمبر ، مقابل 71.6 % بنهاية سبتمبر ، وبلغت هذه النسبة 74.1 % لدى أكبر10 بنوك و 73.5% لدى أكبر5 بنوك.

وأشار المركزي إلى تراجع متوسط نسبة السيولة الفعلية بالعملة المحلية لدى البنوك في ديسمبر 2021 إلى 45.4%، مقابل 45.6% في سبتمبر ، وسجلت هذه النسبة 46.2 % لدى أكبر10 بنوك ، وبلغت 45.7 % لدى أكبر5 بنوك.

وفي المقابل ارتفع متوسط نسبة السيولة الفعلية بالعملات الأجنبية لدى البنوك إلى 67.9% فى سبتمبر ، مقابل 65.5% في سبتمبر ، وبلغت هذه النسبة 66.3 % لدى أكبر10 بنوك ، وسجلت 64.7% في أكبر5 بنوك .

قال البنك المركزي المصري إن حجم استثمارات البنوك العاملة بالسوق المحلية في الأوراق المالية وأذون الخزانة بلغ نحو 3.324 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2021 ، مقابل نحو 3.018 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر.

وأشار البنك إلى أن حجم استثمارات أكبر10 بنوك في تلك الأدوات بلغ نحو 2.667 تريليون جنيه ، بينما بلغ نحو 2.384 تريليون جنيه لدى أكبر5 بنوك .

وأشار إلى أن محفظة الأوراق المالية لدى البنوك ، غير شاملة أذون الخزانة ، وصلت لنحو 28.1% من إجمالي الأصول بالبنوك بنهاية ديسمبر ، مقابل 24.8% بنهاية سبتمبر، وبلغت هذه النسبة 30.6% لدى أكبر10 بنوك ، و 31.7% لدى أكبر5 بنوك .

قال البنك المركزي المصري إن نسبة القاعدة الرأسمالية إلى الأصول المرجحة بأوزان مخاطر بالبنوك ارتفعت إلى 22.5 بنهاية ديسمبر 2021 ، مقابل 19.3% بنهاية سبتمبر 2021 ، وبلغت هذه النسبة 21.9% لدى أكبر10 بنوك ، و 22% لدى أكبر5 بنوك .

وارتفعت نسبة الشريحة الأولى من رأس المال بالبنوك إلى الأصول المرجحة بأوزان مخاطر إلى 18.2% ، مقابل 17.1% ، وبلغت هذه النسبة 17.1% لدى أكبر10 بنوك و16.9% لدى أكبر5 بنوك .

وبحسب المركزي فقد بلغت نسبة رأس المال المستمر بالبنوك إلى الأصول المرجحة بأوزان مخاطر 12.9% بنهاية ديسمبر ، مقابل 13.1% بنهاية سبتمبر ، وبلغت هذه النسبة 11.9 % لدى أكبر10 بنوك و 11.3% لدى أكبر5 بنوك .

وارتفعت نسبة الرافعة المالية في البنوك لتسجل 7.3% بنهاية ديسمبر، مقابل 6.7% في يونيو 2021 ، وبلغت هذه النسبة 6.6% في أكبر10 بنوك و 6.4 % في أكبر5 بنوك.

وبحسب المركزي ، فإن الحد الأدنى المقرر لهذه النسبة يجب ألا يقل عن 3%.

وفى سياق آخر كشف المركزي عن وصول صافى المراكز المفتوحة للعملات الأجنبية إلى -1.9% من إجمالي القاعدة الرأسمالية بالبنوك العاملة فى السوق المصرية بنهاية ديسمبر 2021 ، مقابل -2.2% بنهاية سبتمبر.

أوضح المركزي أن هذه النسبة بلغت -3.1% في أكبر 10 بنوك ، بينما بلغت -3.7% في أكبر 5 بنوك.

أكد على أنه يجب ألا تتجاوز قيمة إجمالي الفائض أو العجز في مراكز العملات الأجنبية 20% من القاعدة الرأسمالية.

وفي مؤشر على تعافي البنوك العاملة بالسوق المصرية ، من تداعيات فيروس كورونا كشف البنك المركزي عن ارتفاع صافي أرباحها إلى 107.132 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2021، مقابل 88.103 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2021.

وكشف تقرير المركزي ارتفاع صافي العائد لدى البنوك إلى 286.084 مليار جنيه بنهاية ديسمبر ، مقابل 213.260 مليار جنيه بنهاية سبتمبر ، فيما بلغ صافي إيرادات النشاط نحو 352.734 مليار جنيه ، مقابل 265.537 مليار جنيه.

وفي المقابل ارتفع أيضا إجمالي المصروفات لدى وحدات القطاع المصرفي إلى 245.603 مليار جنيه بنهاية ديسمبر ، مقابل 185.434 مليار جنيه بنهاية سبتمبر.