تعرف على أبرز مؤشرات السلامة المالية للبنوك

306 مليارات جنيه زيادة في إجمالى المركز المالي للبنوك ليصل الى نحو 5.822 تريليون جنيه

ارتفاع طفيف للقروض غير المنتظمة بالبنوك بنهاية الربع الثالث سبتمبر 2019 ، لتصل الى 4.5% مقابل 4.2 % بنهاية يونيو

124.646 مليار جنيه مخصصات لمواجهة الديون المشكوك فى تحصيلها بنهاية سبتمبر 2019

البنوك قامت بتكوين احتياطيات بقيمة 243.029 مليار جنيه نصيب العشرة الكبار منها 189.965 مليار جنيه

تراجع نسبة القروض للودائع بالبنوك الى 44.1% ، مقابل 46.5 % بنهاية النصف الأول من العام

القطاع الخاص إستحوذ على 64 % من إجمالى القروض ، والبنوك ترفع إستثماراتها البنوك فى الأوراق المالية وأذون الخزانة الى 1.995 تريليون جنيه

إرتفاع حجم رؤوس أموال البنوك العاملة فى السوق المصرية الى 156.236 مليار جنيه بنهاية سبتمبر مقابل 152.661 مليار جنيه بنهاية يونيو

صافى المراكز المفتوحة للعملات الأجنبية يصل الى 3.5% من إجمالى القاعدة الرأسمالية للبنوك

قال البنك المركزى المصرى إن إجمالى المركز المالى للبنوك العاملة فى السوق المحلية ارتفع لنحو 5.822 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر 2019 ، مقابل 5.516 تريليون جنيه بنهاية يونيو 2019 ، بزيادة قدرها 306 مليارات جنيه.

أوضح المركزى ، أوضح المركزى ، فى تقريره ربع السنوى عن السلامة المالية للبنوك ، أن المركز المالي لأكبر 10 بنوك سجل نحو 4.373 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر ، مقابل 4.1 تريليون جنيه بنهاية يونيو ، بزيادة تصل لنحو 273 مليار جنيه.

وتستحوذ البنوك العشرة الكبار على نحو 75.11% من إجمالي المركز المالي للبنوك العاملة فى السوق المصرية.

يأتى ذلك فى الوقت الذى سجل فيه المركز المالي لأكبر 5 بنوك ارتفاعا بنحو206 مليارات جنيه، ليصل لنحو 3.733 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر 2019 ، مقابل نحو 3.527 تريليون جنيه بنهاية يونيو.

وتصل حصة البنوك الخمسة الكبار الى نحو 64.11% من إجمالي المركز المالي للبنوك العاملة فى مصر.

وفيما يتعلق بجودة محفظة القروض بالبنوك ، قال البنك المركزى إن نسبة القروض غير المنتظمة سجلت 4.5% من إجمالى محفظة القروض لدى البنوك العاملة فى السوق المصرية بنهاية يونيو 2019 ، مقابل 4.2 % بنهاية يونيو 2019.

أوضح أن نسبة القروض غير المنتظمة بلغت3.5.% من إجمالى القروض لدى أكبر10 بنوك عاملة فى السوق المصرية ، وبلغت 2.8 % لدى أكبر5 بنوك.

أشار المركزى الى قيام البنوك بعمل مخصصات بنسبة 97.4% من إجمالى القروض غير المنتظمة لديها بنهاية يونيو 2019 ، ووصلت نسبة هذه المخصصات الى 100% لدى أكبر10 بنوك وأكبر5 بنوك عاملة فى السوق المصرية.

” بلغ حجم المخصصات التى قامت البنوك بتكوينها لمواجهة الديون المشكوك فى تحصيلها نحو 124.646 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2019 ، وكان نصيب البنوك العشرة الكبار من تلك المخصصات 79.728 مليار جنيه ، بينما بلغ حجم المخصصات فى أكبر5 بنوك 63.987 مليار جنيه ” ، بحسب المركزى

أضاف ان البنوك قامت بتكوين احتياطيات بقيمة 243.029 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2019 ، بلغ نصيب العشرة الكبار منها 189.965 مليار جنيه ، بينما بلغ حجم الإحتياطيات لدى أكبر5 بنوك نحو 158.475 مليار جنيه.

وبحسب المركزى ، فقد تراجعت نسبة القروض للودائع بالبنوك العاملة فى السوق المصرية الى 44.1% بنهاية سبتمبر 2019 ، مقابل 46.5 % فى يونيو ، وبلغت هذه النسبة 42.2 % لدى أكبر10 بنوك ، وبلغت 42.5 % لدى أكبر5 بنوك.

أوضح المركزى، أن نسبة القروض للودائع بالعملة المحلية تراجعت الى 38.9 % بنهاية سبتمبر ، مقابل 40.1% فى يونيو ، ووصلت هذه النسبة الى 35.8 % لدى أكبر10 بنوك ، وسجلت 35.3 % لدى أكبر5 بنوك.

وتراجعت نسبة القروض للودائع بالعملات الأجنبية بالبنوك الى 67% بنهاية سبتمبر ، مقابل 71 % فى يونيو ، وسجلت هذه النسبة 71.4 % فى أكبر10 بنوك ، وبلغت 80.8 % لدى أكبر5 بنوك.

” استحوذ القطاع الخاص على 64% من إجمالى القروض التى منحتها البنوك لعملائها حتى نهاية شهر سبتمبر 2019 ، مقابل 61.5 % بنهاية يونيو ” ، بحسب المركزى

أوضح أن القطاع الخاص استحوذ على 57.4 % من إجمالى القروض لدى أكبر10 بنوك عاملة فى مصر ، فيما استحوذ على 53.9 % من القروض لدى أكبر5 بنوك.

” بلغ إجمالى الودائع بالبنوك بنهاية شهر سبتمبر 2019 نحو 4.14 تريليون جنيه ، مقابل 3.992 تريليون جنيه فى يونيو ، ويخص البنوك العشرة الكبار منها نحو 3.083 تريليون جنيه ، بينما يبلغ حجم الودائع لدى أكبر5 بنوك عاملة فى مصر نحو 2.623 تريليون جنيه ” ، بحسب المركزى

أضاف ، أن نسبة الودائع للأصول بالبنوك بلغت بنهاية سبتمبر 2019 نحو 71.3% ، مقابل 46.5 % بنهاية شهر يونيو ، وبلغت هذه النسبة 70.7 % لدى أكبر10 بنوك و 70.4% لدى أكبر5 بنوك.

أشار المركزى الى إرتفاع متوسط نسبة السيولة الفعلية بالعملة المحلية لدى البنوك فى سبتمبر 2019 الى45.8% ، مقابل 41.9 % فى يونيو ، وسجلت هذه النسبة 49.4 % لدى أكبر10 بنوك ، وبلغت 50 % لدى أكبر5 بنوك.

يأتى ذلك فى الوقت الذى ارتفع فيه متوسط نسبة السيولة الفعلية بالعملات الأجنبية لدى البنوك الى 73.9% فى سبتمبر ، مقابل 68.6 % بنهاية يونيو ، وبلغت هذه النسبة 74.8 % لدى أكبر10 بنوك ، وسجلت 75.3% فى أكبر5 بنوك.

وفى شأن آخر قال البنك المركزى أن محفظة الأوراق المالية لدى البنوك ، غير شاملة الاستثمار فى أذون الخزانة ، وصلت لنحو 19.2% من إجمالى الأصول بالبنوك بنهاية سبتمبر 2019 ، مقابل 16.6 % بنهاية شهر يونيو ، وبلغت هذه النسبة 21.6% لدى أكبر10 بنوك ، و23.6 % لدى أكبر5 بنوك.

وبحسب المركزى ، فقد بلغ حجم استثمارات البنوك فى الأوراق المالية وأذون الخزانة نحو 1.995 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر 2019 ، وبلغ حجم استثمارات أكبر10 بنوك بها نحو 1.603 تريليون جنيه ، وبلغ نحو 1.402 تريليون جنيه لدى أكبر5 بنوك.

” بلغ إجمالى رؤوس أموال البنوك العاملة فى السوق المصرية نحو 156.236 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2019 ، مقابل 152.661 مليار جنيه بنهاية يونيو ” ، بحسب المركزى

أوضح البنك أن رأسمال أكبر10 بنوك يبلغ نحو 104.172 مليار جنيه فى سبتمبر ، مقابل 100.378 مليار جنيه فى يونيو ، بينما بلغ راسمال أكبر5 بنوك نحو 82.516 مليار جنيه ، مقابل 82.733 مليار جنيه.

وفى الوقت الذى لم يكشف فيه المركزى عن أسماء البنوك الخمسة أو العشرة الكبار ، إلا أنه من المعروف انه يتصدرها بنوك الاهلى المصرى ومصر والتجارى الدولى والقاهرة وقطر الوطنى الاهلى ، والعربى الأفريقى ، وHSBC ، وفيصل الإسلامى، والإسكندرية إنتيسا سان باولو ، وكريدى أجريكول.

وفيما يتعلق بمؤشر كفاية رأس المال بالبنوك ، أوضح المركزى أن نسبة القاعدة الرأسمالية الى الأصول المرجحة بأوزان مخاطر بالبنوك ارتفعت الى 18.1% بنهاية سبتمبر 2019 ، مقابل 16.9% بنهاية يونيو ، وبلغت هذه النسبة 18.1% لدى أكبر10 بنوك ، و18.2 % لدى أكبر5 بنوك.

وارتفعت نسبة الشريحة الأولى من رأس المال بالبنوك الى الأصول المرجحة بأوزان مخاطر الى 15.5% بنهاية سبتمبر ، مقابل 14% بنهاية يونيو، وبلغت هذه النسبة 15.6% لدى أكبر10 بنوك و15.4% لدى أكبر5 بنوك.

وقال البنك المركزى أنه يجب ألا يقل إجمالى الشريحة الأولى مضافا اليها الدعامة التحوطية عن 6.625% لعام 2016 ، وعن 7.25% لعام 2017 ، وعن 7.875% لعام 2018 ، وعن 8.5% لعام 2019.

وبحسب المركزى فقد بلغت نسبة رأس المال المستمر بالبنوك الى الأصول المرجحة بأوزان مخاطر 11% بنهاية سبتمبر 2019 ، مقابل 10.4% بنهاية يونيو ، وبلغت هذه النسبة 10.4 % لدى أكبر10 بنوك و9.8% لدى أكبر5 بنوك.

وتنص تعليمات المركزى على أنه يجب ألا يقل رأس المال الأساسى المستمر مضافا إليه الدعامة التحوطية عن 5.125% لعام 2016 ، و5.75% لعام 2017 ، و6.375% لعام 2018 ، و7% لعام 2019.

وارتفعت نسبة الرافعة المالية فى البنوك الى 7.2% بنهاية سبتمبر ، مقابل 6.7% فى يونيو ، وبلغت هذه النسبة 6.8% فى أكبر10 بنوك و6.5 % فى أكبر5 بنوك.

وبحسب المركزى ، فإن الحد الأدنى المقرر لهذه النسبة يجب ألا يقل عن 3%.

وفى سياق آخر كشف المصرى عن وصول صافى المراكز المفتوحة للعملات الأجنبية الى 3.5% من إجمالى القاعدة الرأسمالية بالبنوك العاملة فى السوق المصرية بنهاية سبتمبر 2019 ، مقابل 0.4% فى يونيو.

أوضح المركزى أن هذه النسبة وصلت الى 4.7% لدى أكبر 10 بنوك ، بينما ارتفعت فى أكبر 5 بنوك الى 5.8%.

وتعد هذه هى المرة الثانية التى يدرج فيها البنك المركزى البيان المتعلق بمراكز العملات الأجنبية بالبنوك فى هذا التقرير.

وأكد المركزى على أنه يجب ألا تتجاوز قيمة إجمالى الفائض أو العجز فى مراكز العملات الأجنبية 20% من القاعدة الرأسمالية.

وكانت وثائق سابقة لصندوق النقد الدولى قد كشفت عن أن البنك المركزى المصرى لن يسمح بتجاوز حدود مراكز العملات الأجنبية المفتوحة بالبنوك فى الفترة المقبلة فى إطار تقليص مخاطر التعرض لتقلبات سعر الصرف.

وقام البنك المركزى فى نوفمبر 2017، بتعديل حدود مراكز العملات لدى البنوك العاملة بالسوق المحلية، بالنسبة لقيمة الفائض أو العجز فى مراكز العملات الأجنبية لدى أى بنك، بما فى ذلك فروع البنوك الأجنبية، بحيث أنه يجب ألا تتجاوز قيمة الفائض أو العجز فى مركز أى عملة أجنبية نسبة 10% من القاعدة الرأسمالية.

كما يجب ألا تتجاوز قيمة إجمالى الفائض أو العجز فى مراكز العملات (أجنبية أو محلية) نسبة 20% من القاعدة الرأسمالية.