صندوق النقد العربى: تعديلات قانون البنوك تدعم الإستقرار المالي وحماية حقوق العملاء فى مصر
أكد صندوق النقد العربى أن تعديل قانون البنك المركزي والجهاز المصرفى فى مصر يهدف لمواكبة التطورات التى حدثت على الساحة المصرفية وتدعيم إستقلالية البنك المركزي ودوره فى الحفاظ على سلامة الجهاز المصرفي ودعم الإستقرار المالي، بالإضافة الى تعزيز المسائلة الفردية والمؤسسية وحوكمة البنوك.
أضاف الصندوق ، فى تقرير الاستقرار المالى فى الدول العربية لعام 2019 ، و الذى حصل ” بنوك واستثمار” على نسخة منه ، أن تعديلات القانون يهدف الى تعزيز حماية حقوق عملاء البنوك، كما يشمل فصل عن خدمات الدفع الإلكترونى.
كما سلط التقرير الضوء على قيام البنك المركزي بإصدار تعليماته للبنوك لاتخاذ الإجراءات اللازمة لتطبيق مقررات بازل 3، فيما يتعلق بالمتطلبات الخاصة بتعزيز القواعد الرأسمالية، وكذلك قيام البنوك بتدعيم أسس الرقابة الداخلية وتطبيق مبادىء الحوكمة، ومعايير المحاسبة الدولية، بما يضمن تحسن فى مستوى الملاءة المالية للبنوك والحد من المخاطر النظامية مثل مخاطر الائتمان والسيولة والتركز والتى قد تؤثر على سلامة القطاع المصرفى.
أضاف ، أن البنك المركزي أطلق عددا من المبادرات والتعليمات الرقابية تستهدف ترسيخ مفهوم الشمول المالى بما ينعكس إيجابياً على الاستقرار المالي، فضلاً عن إصدار تقرر رسمى عن الشمول المالى فى مصر.
وتشمل المبادرات أيضا تمويل المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، بحيث يشكل إجمالي القروض الموجهة للمنشأت الصغيرة والمتوسطة 20 فى المائة من إجمالى المحفظة الائتمانية لكل بنك بحلول عام 2020.
كما قام البنك المركزي بإنشاء قاعدة بيانات شاملة لتجميع وتحليل البيانات والمعلومات ذات الصلة بالشمول المالي، إضافة إلي إصدار تعليمات أخري تعزز من الاستقرار المالي فى مصر، منها تعليمات بشان إدارة مخاطر أسعار العائد للمراكز لغير أغراض المتاجرة، وضوابط تعامل البنوك مع الشركات العاملة فى مجال تمويل البيع بالتقسيط بهدف الحد من ارتفاع معدلات المخاطر والتعثر.
وبجانب هذه الخطوات تم مطالبة البنوك بإجراء تقييمات خارجية للمراجعة الداخلية مرة واحدة على الأقل كل خمس سنوات من خلال مراقب حسابات مستقل، وبحيث يتم إخطار البنك المركزي بنسخة من التقييم، كذلك تم إصدار تعليمات خاصة بتطبيق متطلبات المعيار الدولى لتقارير المالية رقم 9 والتى ستعزز من إدارة مخاطر الائتمان لدى البنوك.
